現在、限られた予算で生活をしていませんか？将来への不安を取り除くためには貯金に徹するに越したことはありません。
しかし、いざというときのために貯金をしようと思っても、「そのお金を投資に回したほうがいいのでは？緊急用の資金を作ろうと思っても、「そのお金を投資に回した方がいいのでは？と迷ってしましませんか。
来年のバケーションや30年後の老後を考えている人も、どこにお金をかけるべきかという問題は常に頭の中にあるものです。
今回は、あなたの経済的な目標に基づいて、お金を投資すべきか貯蓄すべきかを判断する方法を紹介します。
貯金を優先すべきケース
貯金よりも投資を選びたいという誘惑は、ファイナンシャルFOMO（取り残されることへの恐れ）の一種かもしれません。
特に、株式市場の平均リターンが「高利回り」の預貯金よりはるかに有利に見える場合は、その傾向が強いですよね。
しかし、普通預金よりも投資を選択する前に、資金の使用スケジュールを慎重に検討する必要があります。
今後5年以内にお金が必要になると予想されるのであれば、貯金を最優先すべきです。
例えば、休暇費用、住宅の頭金、緊急時の資金（参考：緊急時の資金の基本は家賃３カ月分と保険の免責額）など、必要な資金を考えてみてください。理想的には、高金利の借金を完済したと仮定して、6カ月以上使える緊急資金を用意することです。
つまり、普通預金は投資よりもお金を引き出しやすく、リスクも低いということを理解する必要があるのです。
リスクが低いということは「リターンが少ない」と思うかもしれませんが、それ以上に普通預金は（インフレによる損失の可能性を除けば）損をすることがないのです。
投資を優先すべきケース
理想を言えば、すでに十分な緊急資金がある場合は、貯蓄と並行して投資を行うべきでしょう。
貯蓄は短期的な資金調達に最適ですが、投資は老後や子供の大学進学など長期的な目標達成のために検討することができます。
大切なのは、目先の資金繰りに追われて貯蓄よりも投資を選択しないことです。
例えば、数カ月後に長期休暇を予定している場合、涼しい時期に株式市場が底を打ったように見えても、貯蓄を投資に回さないようにしましょう。
また、少なくとも5年以上保有しなければ意味をなさないような成長株の購入に充てるべきではないとファイナンシャルアドバイザーもよく注意します。
最後に
貯蓄の金利が低くても、今後5年間に使う予定があるなら、その資金を投資に回すべきではありません。
自分の経済的目標を見直し、短期的な資金を長期的な貯蓄手段に投入するような間違いを犯さないようにしましょう。
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